Banque et sa régulation

Changements récents dans l'économie mondialemontrer une dépendance croissante des États vis-à-vis du fonctionnement de la sphère financière et du crédit. Chaque année, le volume de financement servant les intérêts des entreprises, de l’État et des consommateurs augmente considérablement, et un système bancaire répond à ces besoins.

Qu'est-ce qu'une banque?

Les banques font partie intégrante de toutéconomie, qu'elle soit mondiale, étatique ou régionale. Les particuliers, les entreprises, les gouvernements et les autres acteurs financiers sont reliés par le secteur bancaire.

La banque est une institution financièrequi effectue des transactions avec des espèces, des valeurs mobilières, des métaux et des obligations contractuelles, dont l'objet est des espèces ou d'autres instruments financiers, par exemple le contrat de cession.

Il existe, au sens le plus large, 2 types de banques:

• La banque centrale est une institution publique,qui est séparé des autres autorités, est en charge de la politique financière et monétaire, supervise les institutions financières, émet de l'argent et des titres publics, prête aux banques commerciales. Le secteur bancaire est sous la supervision de la Banque centrale.
• Une banque commerciale est une institution privée ou publique créée dans le but de réaliser des bénéfices par le biais d'opérations bancaires.

Exigences pour les banques

La base juridique pour la création d'une banque est la loi "sur l'activité bancaire", qui prévoit les conditions nécessaires à l'obtention d'une licence:

• la taille des fonds propres - 18 millions;
• liste de documents;
• les affaires "propres" et l'historique fiscal des fondateurs;
• l'existence d'un système de gestion des risques et du capital et d'un système d'audit interne.

Il convient de noter que le non-respect des exigencesla loi entraîne un refus motivé de la part de la Banque centrale d'émettre une licence. En outre, si une personne morale effectue des opérations bancaires sans licence correspondante, elle peut être privée de tous les bénéfices tirés de ces activités et contrainte de payer une double amende de sa taille en faveur du budget fédéral.

La banque est également surveillée.agences de notation faisant autorité telles que Fitch Rating, S & P, Moody, etc. "Leur notation détermine la fiabilité et la durabilité d'un établissement de crédit plusieurs années à l'avance; des notations élevées renforcent l'attrait d'une banque pour les autres établissements financiers.

Services bancaires

L'ensemble des opérations bancaires est très étendu, la plupart des banques ne privilégiant qu'une partie d'entre elles, le classement par type d'activité est donc juste:

• Banques universelles. Ils exercent presque tous les types d’activités bancaires, par exemple Sberbank, VTB24.
• Banques d'investissement. Engagé dans les investissements et la spéculation sur les marchés financiers, par exemple BCS, FINNAM.
• Banques de l'industrie. Elles exercent principalement des activités de prêt et de services aux entreprises, par exemple Rosselkhozbank, Promstroibank.
• Banques spécialisées. Ils remplissent une liste restreinte d’obligations bancaires ou ont un système de service non standard, par exemple, Gazprombank, Tinkoff.

Le secteur bancaire comprend les types d'opérations bancaires suivants:

• Prêt
• Stockage de dépôt.
• Service de transaction
• Services de courtage.
• Investissements.
• Change de devises
• Placement de métaux précieux.
• Opérations de leasing.
• Gestion fiduciaire des actifs financiers.

Réglementation législative du secteur bancaire: opportunités et limites

La finance et la banque sont en coursréglementation législative et financière. Du point de vue de la loi, les banques sont soumises à un ensemble d’actes législatifs régissant leurs activités. En Russie, la principale est la loi fédérale "sur les banques" et, par exemple, la relation entre l'emprunteur et la banque est régie par les dispositions du Code civil.

Quant à la régulation financière, ilest la supervision des banques commerciales par la Banque centrale. Il délivre et révoque les licences, vérifie la situation financière de la banque, en particulier, surveille le niveau de liquidité, la transparence des transactions, le niveau des fonds de réserve au bilan, établit des normes pour la comptabilité, etc.

La législation russe prévoitassurance de dépôts de particuliers en cas de révocation d’une licence auprès d’une banque, le montant peut aller jusqu’à 1 400 000 roubles, tandis que l’assurance couvre également le pourcentage du dépôt accumulé au moment du retrait de la licence. Pour les personnes morales, cette disposition de la loi est invalide.

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