Période de limite de crédit: conseil d'un avocat

Si l'emprunteur cesse de faire à un moment donnépaiements sur le prêt, l'organisme bancaire après quelques mois commence à prendre des mesures pour rembourser la dette. Mais elle ne le fait que jusqu'à un certain point. Le délai de prescription relatif à la dette de crédit expire lorsque l'institution financière quitte la société pour tenter de restituer ses fonds. Cela dure trois ans. C'est combien de temps est donné au prêteur pour rembourser la dette. Mais à partir de quel moment le compte à rebours commence-t-il? Et qu'est-ce qui menace l'emprunteur de ne pas payer ses emprunts?

La banque peut-elle annuler les dettes?

La situation financière d’une personne peut soudainements'aggrave. Il y a plusieurs raisons à cela: maladie, perte d'emploi ou autres circonstances. Dans une telle situation, les personnes sensées ont tendance à limiter leurs dépenses. Mais qu’en est-il d’une personne qui a réussi à conclure un ou plusieurs contrats de prêt à des moments plus favorables et que l’impossibilité de s’acquitter de ses obligations rend sa vie insupportable? Pour les emprunteurs dont la situation financière ne s’est pas améliorée depuis plusieurs années, il existe une loi selon laquelle les banques ne sont pas autorisées à le perturber un certain temps après le dernier dépôt d’argent sur un compte de crédit. La banque peut-elle oublier ceux qui le doivent?

Que le délai de prescription sur le créditLa dette est de trois ans, chaque emprunteur le sait. Cependant, pour une raison quelconque, même parmi les spécialistes, il n’existe pas de consensus quant à la nécessité de commencer le compte à rebours. En outre, presque toutes les institutions judiciaires ont l'habitude d'interpréter le statut de limitation de la dette (Code civil, art. 196) à sa manière.

A partir de quelle date dois-je compter?

Cette question est assez controversée. Tout d’abord, vous devez savoir que le moment de référence ne commence pas à partir de la date de la conclusion du contrat avec la banque. De nombreux emprunteurs estiment que le délai de prescription pour la dette devrait être pris en compte à compter de la date à laquelle le prêt a été reçu. Et c'est l'erreur principale. Les tribunaux invoquent souvent la condition que cette période commence à courir à partir de la date de la dernière transaction, c'est-à-dire du jour où l'emprunteur a effectué le dernier versement mensuel sur le prêt. Cette position est souvent basée sur des décisions rendues par la Cour suprême et la Cour suprême d'arbitrage de la Fédération de Russie.

Une autre opinion

Mais dans notre pays fonctionne encore beaucoupinstitutions judiciaires exprimant leur désaccord avec une interprétation similaire. En référence à l'art. 200 GK, ils font valoir que le délai de prescription relatif à la dette doit être compté à partir de la date à laquelle tombe le terme du contrat d’un particulier avec la banque. En conséquence, sur la base d’une déclaration similaire, si l’emprunteur contractait un emprunt pendant six ans mais qu’il cessait de le rembourser un an après son émission, le délai de prescription applicable à la dette n’était que huit ans plus tard.

Appel

Il faut dire qu'une position similairetous les tribunaux ne sont pas guidés. Et le compte à rebours ne se produit que dans les affaires judiciaires dans lesquelles nous parlons de dettes sur des prêts en espèces, car les cartes sont souvent indéterminées. Mais dans le cas où, pour une personne, la loi sur la prescription en matière de dette serait le seul moyen de sortir de la situation et que le tribunal adopterait une position inconfortable pour elle, vous pouvez toujours compter sur un appel.

C’est le tribunal qui fixe le délai de prescription,mais ce faisant, il prend en compte toutes les relations de l'emprunteur avec la banque, qui ont eu lieu à partir du moment de la conclusion de l'accord de prêt. Il y a quelques nuances à garder à l'esprit. Si, au cours de la validité du contrat de prêt, le débiteur a demandé au tribunal une restructuration ou une autre demande dont l'exécution contribue généralement à atténuer le sort de la personne qui n'est pas en mesure de déposer des fonds sur le compte, ce fait peut supprimer le délai de prescription. Pourquoi est-ce que cela se passe? Le fait est que, en règle générale, toute tentative de parvenir à un accord avec la banque prévoit au moins un montant symbolique à créditer sur le compte de crédit. Et même si cela n’est pas arrivé, devant les tribunaux, le simple fait de présenter une demande à une institution financière peut être perçu comme le dernier paiement à partir duquel le compte à rebours commence.

Qu'est-ce qui n'affecte pas le terme?

Il convient de noter que certaines actions des banquesne peut pas affecter l'établissement de la date à partir de laquelle cette période compte. Ces actions, par exemple, incluent la revente de collecteurs de dettes. Malgré les articles du Code civil mentionnés ci-dessus, il n'est pas facile de déterminer la date à laquelle commence le délai de prescription pour un prêt. Le conseil de l'avocat est peut-être le bon pas pour résoudre ce problème. Ne vous fiez pas aux recommandations de non-professionnels, à la suite de quoi ne peut qu'exacerber la position du débiteur.

Que se passe-t-il lorsque le délai de prescription de la dette est expiré?

2015 - en termes économiques, une période difficilepour la Russie. Quelques années avant le début de la prétendue crise, les établissements bancaires ont conclu des contrats de prêt importants avec leurs clients. Les exigences pour les emprunteurs potentiels dans le même temps étaient faibles.

Mais la situation économique instable dans le paysdétérioration significative du niveau de vie de la plupart des citoyens. Le chômage a augmenté, les prix des denrées alimentaires ont augmenté. Pour beaucoup de Russes, le paiement mensuel d'un prêt est devenu un fardeau insupportable. La récente fidélité des banques à leurs clients s'est traduite par une augmentation considérable de la dette. Dans ces conditions, de nombreux emprunteurs espèrent un délai notoire de limitation de la dette. Après le procès, ils croient que toutes les dettes seront radiées et que la vie peut recommencer à zéro. Cependant, cette opinion est une gaffe.

L’expiration de la période de trois ans à compter de laquelle la banquecesse d'exiger son argent, dit seulement que le débiteur a un argument fiable. L'emprunteur peut lui indiquer, à condition que le prêteur réapplique devant les tribunaux. L'expiration de la période de créance ne prive pas la banque du droit d'appeler et de rappeler des obligations. Mais pour des cas similaires, le débiteur dispose également d'une solution. Il consiste en une déclaration sur la révocation des données personnelles.

Vente de dette

Après que la banque ait perdu tout espoir de retourvotre argent, pour un débiteur, la vie peut commencer n'est pas facile. Comme on le sait, de nombreuses institutions financières préfèrent vendre leurs dettes à des agences de recouvrement. Communiquer avec les employés de telles organisations n'est pas une chose agréable. Ceci est connu même de ceux qui n'ont jamais conclu de contrat de prêt. La mauvaise conduite de ces personnes est souvent évoquée à la télévision, dans les journaux et sur les sites d'informations.

Les collectionneurs ne peuvent pas appliquer à un litige.cas après l’expiration de la créance, et le seul moyen pour eux est la pression morale exercée sur le débiteur. Une personne ayant eu des problèmes de communication avec ces employés doit immédiatement contacter la police. S'il n'y a pas de réponse à une demande soumise sur la base d'actes illégaux de collectionneurs, vous ne devriez pas désespérer. La prochaine étape devrait être de faire appel au procureur.

Abus des droits de l'emprunteur

Le client de la banque qui émet le prêt est pourc'est une responsabilité. Au cours des dernières années, le non-paiement a considérablement augmenté. Ce n'est pas seulement la faute des emprunteurs, mais aussi des banques et même de l'Etat. Toutefois, dans certains cas, le défaut de paiement dépend entièrement du client de la banque. Ces cas incluent des circonstances personnelles ou une fraude pure et simple. L’emprunteur est obligé de savoir que s’il contracte un emprunt et qu’il espère, dans un premier temps, la possibilité de ne pas le rembourser, ce à quoi la loi sur le délai de prescription peut contribuer, il encourt une responsabilité administrative, voire pénale. La peine minimale qui menace le débiteur est la récupération de biens. Mais la loi prévoit des mesures plus strictes.

Responsabilité pénale

Si un client de la banque a contracté un emprunt à titre de garantie,la responsabilité pénale ne le menace pas. En cas de non-paiement, tout se passe sous le marteau. Bien qu'il y ait des concessions ici. Une banque ne peut pas poursuivre en justice un appartement et un débiteur s'il s'agit du seul bien immobilier. Les exceptions sont les cas où une fraude est constatée dans les actions du débiteur.

Comprendre si l'emprunteur était guidé par un mauvaispensées, pour déterminer pas si difficile. Si, après avoir traité le prêt, il se cache intentionnellement, cela ne lui est pas favorable. En fonction de la situation, le débiteur peut être condamné à des travaux pénitentiaires et même être privé de liberté pour une période maximale de trois ans. Toutefois, ces mesures pénales ne sont applicables que si le vol de fonds bancaires est prouvé.

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